数字普惠金融是数字技术与普惠金融的有机结合，是指在数字技术的支持下通过金融服务促进普惠金融的行动。作为面向社会各阶层提供金融服务的重要形式，普惠金融的成本可负担性一直备受关注，而以大数据、云计算、区块链以及人工智能为主要代表的数字技术，能够有效降低普惠金融的风险识别成本、数据处理成本以及传统经营成本，并经过不断迭代升级最终促成移动支付、网上理财、小微信贷以及互联网保险等一系列数字普惠金融的相关应用。为了深入了解数字普惠金融现状，探索乡村农业发展的新路径，曲阜师范大学管理学院“数农”生巧实践团于2022年12月29日开始在山东省各地开展实践活动。通过这次实践活动对各地普惠金融的实行有了一定的认识与了解。
调研准备前
好的开始是成功的一半，调研前的准备是十分重要的。我们通过查阅文献了解到传统普惠金融开展本钱昂贵、覆盖率低、效率低下，而数字普惠金融确能很好的克服传统普惠金融的缺点，同时得益于数字技术的开展，数字普惠金融使得金融产品和效劳覆盖率进一步提升。近年来，在金融管理部门的统筹推进下，经过政府、市场和社会多方的持续共同努力，我国在数字普惠金融发展顶层设计、产品服务、技术应用、基础设施、消费者保护等方面开展了大量有益探索，也取得了一定成效。“数农”生巧实践团绿动不息实践团的队员们通过文献资料法、网络调查法、逻辑分析法等方法分析了当下党中央二十大中对数字普惠金融服务的相关阐述，提前进行了集中讨论，制定了分组实践的方案，并围绕着实践主题制定了调查问卷，针对相关资料，提出了采访问题。
采访进行中
发展数字普惠金融，提高各类群体的金融可得性，不仅能从整体上促进金融供给侧结构性改革，推动金融业高质量发展，还可通过增加高质量产品供应、激发内需活力来促进数字金融与实体经济的深度融合，助力我国经济高质量健康发展。基于此，实践队员们首先通过设置问题，网上问卷调查的形式了解大众对于数字普惠金融的认识和建议，然后队员们来到山东省潍坊市魏家庄村委会以及当地的银行，通过采访相关负责任人了解到当前数字普惠金融服务在村里的实施情况，近年来通过数字普惠金融大大了提升农民幸福感，改变收入不平衡状况，缩小与城市的收入差距，突破金融服务的空间限制，不仅节省时间更节省成本，提高了资金的使用效率，帮助小微企业、个体获得平等机会。同时大数据的应用有利于对金融主体进行风险评估，并设计不同风险产品，不仅降低了金融服务的门槛，更践行了金融服务的普惠性目标，为普惠金融的持续发展提供了新思路，是农村当前金融体系的一个有益补充，有助于促进经济结构的调整、资金供求的有效匹配和农业规模化智慧化发展。实践团成员们认真记录，仔细总结分析，采用比较分析的方法，对这些一手的资料结合队员们的见解进行整合，这对调研的进一步开展有很好的参考价值，同时也为后期的实践报告的完成打下了坚实的基础。
图为实践队队员采访银行工作人员。 孙娜摄
实践完成后
实践结束后，通过总结分析，实践团成员们对数字普惠金融发展之路做出了大胆设想。一是要完善数字普惠金融服务于“三农”发展的信息环境。打造域内共享的涉农信用信息电子数据库，建立比较完善的新型农业经营主体信用体系。增加“三农”配套信息的供给。为农村用户提供多元化、综合化的信息服务。在农药、农机业、农产品加工等众多涉农领域上线智能App服务终端，通过农业大数据的监测和应用，使涉农产品通过线上平台追踪溯源，促进金融机构对于涉农产品真实情况的了解，降低信息不对称。建立稳妥、审慎的农村数字普惠金融监管体系。二是加大数字普惠金融产品创新。将数字普惠金融与现代农业产业链有机结合。围绕“三农”的不同需求，开发具有地域针对性较强，符合本地区农业发展实际情况的金融App。三是缩小城乡“数字鸿沟”。继续推进农村宽带、通信等信息化基础设施建设，打通移动互联网发展中的“最后一公里”，补齐农村硬件设施的短板，并对乡村弱势群体开展有针对性的培训，使农民具备在互联网上查询实用信息、网上购物、网上营销等技能。相信做好这些，我国数字普惠金融将更好的促进我国农村经济的进一步发展，推动我国经济高质量发展，早日实现中华民族的伟大复兴。
图为“数农”实践团全体成员合影。
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