近年来，金融改革成为政府工作重点之一，国家放开对民间借贷机构的限制，在推动了经济发展的同时，也催生了一系列问题。作为小微企业和个体工商户的重要资金来源，民间借贷机构困境几何，如何摆脱这些困境，是影响着国家小微企业和个体户发展的重要因素。
近日，中国石油大学（华东）“莘石实践队”的队员们来到了山东省聊城市莘县，在走访调查银行和企业的同时寻求问题的解决途径。
个体工商户：滞后的认知
上午的问卷派发任务，队员们来到了商业发达的步行街地区，但尽管此处个体户遍布，问卷调查却遇到了一些挫折——许多商户拒绝填写问卷或者接受采访，以致整个上午得到的有效问卷数量并不可观。通过部分人表现出的抵触情绪，不难推断出造成这种情况的原因：尽管商户们需要接触一些借贷事务，但他们内心还是将“民间借贷”等同于“高利贷”之类的名词，对“民间借贷”抱消极态度。当然，不排除有些人曾经踏入灰色区域的可能。
这种消极的态度在先前的车站调查中也有体现，可见无论是普通民众，还是作为民间借贷中重要的一部分的个体商户，“民间借贷”一词在他们心中并没有得到应有的地位。这和长期以来民间借贷相关恶性事件有一定关系，也毫无疑问阻碍了正规民间借贷机构的发展。
实践队员在进行问卷调查。 赵艺璇 摄
借贷方式平台多样化：借贷机构的发展挑战
下午队员们前往农商银行总行进行采访时，受访的放贷部门有关人士告诉大家，由于近几年互联网的飞速发展，一些相关大企业例如阿里巴巴旗下的支付宝开始进入借贷市场，并逐渐占有一席之地。近年来网贷事件频发，表现出网贷情况混乱的同时也体现出网贷方兴未艾。这给民间借贷市场带来了一些冲击，对借贷机构的发展有些许影响。
队员们很清楚这一点：互联网平台的快捷便利，是被环绕在电子产品中的人们所认同的。和电子支付、即时通讯一样，电子借贷有着普通借贷机构难以超越的便捷性，会造成冲击是情理之中。
而为了弥补这些缺点，银行和借贷机构都做出了相应的措施。受访者告诉队员，近些年许多银行开始将电子银行的发展作为工作重心之一，并对电子银行用户做出了许多优惠政策。而部分借贷机构也开发了自己的移动应用，在竞争中努力生存。
借贷机构分布两极化：消费观念和经营战略
银行的受访者还告诉大家，民间借贷市场分布呈现出两极化：经济发达或者经济发展较落后的地方通常有较多民间借贷机构，而经济发展中等地区则均少于前两者。
队员们通过分析得出两种原因：一是消费观念上，经济发展中等地区的民众消费观念较为保守，更加倾向于将资产存储于安全性较高的银行中，而不愿去参与风险较高的投资活动，这收窄了借贷机构的资金来源；二是经营战略上，经济发达地区商业发达，经济落后地区对短期大量资金需求较高，这两者促使借贷机构向两地区迁移，从而造成两极化的情况。
经过两天的努力，民间借贷这个神秘的领域已经由队员们揭开了一角面纱，相信在之后的实践过程中，他们的努力终将结出丰硕的果实。
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